หล า ยๆคนอาจจะสงสยว่าทำไมถึงจะต้องมีการวางแผนการเ งิ น ไม่ต้องวางแผนคิดให้ยุ่งย ากก็ใช้เ งิ นได้จริงไหม แต่ถ้าหากเรามองย้อนดูตัวเองถามตัวเองว่าทำไมถึงไม่มีเ งิ นเก็บ ทำไมทำงานทุกวันแล้วเ งิ นยังไม่พอใช้อีก นั่นเป็นเพราะเกิดจากการไม่วางแผนการเ งิ นของตัวเอง
เมื่อลองถามคนรอบข้าง ว่ามีการวางแผนทางการเ งิ นอ ย่ างไรบ้าง ส่วนใหญ่บอ กว่าไม่เคยวางแผนเพราะ มองว่าเป็นเรื่องยุ่งย าก บ้างอย ากวางแผนแต่ ไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นอ ย่ างไร และบางคนยังบอ กว่าวางแผนไปก็ไร้ประโยชน์เพราะทุกวันนี้ใช้เ งิ นแบบเดือนชนเดือน
แท้จริงแล้วการวางแผนทางการเ งิ นเป็นเรื่องจำเป็นสำหรับทุกคน เพราะทำให้รู้สถานะทางการเ งิ น ของตัวเองว่าเป็นอ ย่ างไร มีร า ยรับร า ยจ่ายเท่าไหร่ มีห นี้สิน มากน้อยแค่ไหน ยิ่งคนที่อย ากจะมีอิสรภาพทางการเ งิ น อย ากเกษียณโดยไม่ต้องกังวลเรื่องเ งิ นๆ ทองๆ การวางแผนทางการเ งิ นจึงเปรียบเสมือนแผนที่ชีวิต ที่จะนำพาความมั่นคงและความมั่งคั่งมาสู่ผู้ที่ลงมือทำอ ย่ างแท้จริง
5 ขั้ น ต อ นง่ายๆ วางแผนการเ งิ น
ขั้ น ต อ นที่ 1 สำรวจตัวเอง
รู้เขา-รู้เรา รบร้อยครั้ง ชนะร้อยครั้ง นี่คือ กลยุทธเพื่อ การพิชิตคู่ต่อสู้ ซึ่งไม่ต่างจากกลยุทธในการเอาชนะใจ ตัวเองเพื่อเก็บเ งิ นให้ได้ต ามเป้าห ม า ยที่ฝันไว้ สิ่งแรกที่ต้องรู้คือ รู้จักตัวเองสำรวจตัวเองว่ามี ร า ยรับ-ร า ยจ่าย เป็นอ ย่ างไร เมื่อรู้สถานะทางการเ งิ นจะทำให้ตระหนักได้
ว่าความจริงแล้วเรามีร า ยได้มากกว่าร า ยจ่ายหรือร า ยจ่ายมากกว่าร า ยได้ เรามีเ งิ นเก็บมากน้อยแค่ไหนในแต่ละเดือน ฟังดูเหมือนง่าย แต่พอถามกันจริงๆ ส่วนใหญ่จะบอ กไม่ได้ว่าในแต่ละเดือน มีสถานะทางการเ งิ นเป็นอ ย่ างไร
มีเ งิ นพอใช้กันหรือเปล่าโดยมากมักจะบอ กว่ามีเ งิ นพอใช้ แต่ก็ลุ้นว่าเมื่อไหร่จะถึงสิ้นเดือน ขั้ น ต อ นการสำรวจตัวเองจึงเป็นสิ่งจำเป็นเพื่อเรียนรู้พฤติก ร ร มการใช้จ่ายเ งิ นว่าเป็นอ ย่ างไร
ขั้ น ต อ นที่ 2 กำหนดเป้าห ม า ย
เมื่อสำรวจร า ยรับ-ร า ยจ่าย ในแต่ละเดือนแล้ว การกำหนดเป้าห ม า ย ก็เป็นสิ่งสำคัญ เพราะทำให้มีทิศทางที่แน่นอนไม่ไร้จุดห ม า ย เป้าห ม า ยที่ดีจะต้องมีร า ยละเอียด มีกำหนดระยะเวลา
เพื่อความชัดเจนในการปฎิบัติ รวมทั้งเป้าห ม า ยควรมีระยะสั้น กลางและย าว เพื่อที่จะได้เก็บเกี่ยว ความสำเร็จในแต่ละช่วง ทำให้มีกำลังใจไม่ท้อใจหรือหมดใจไปก่อนที่จะถึงเป้าห ม า ยระยะย าว
ขั้ น ต อ นที่ 3 วางแผนการเ งิ น 4 ส่วน
เมื่อได้เป้าห ม า ยแล้ว ขั้นต่อไป คือ การบรรลุเป้าห ม า ย ด้วยการวางแผนทางการเ งิ น โดยแผนที่ดีควรแบ่งร า ยได้ในแต่ละเดือน ออ กเป็น 4 ส่วน ดังนี้
ส่วนที่ 1 ค่าใช้จ่ายที่ต้องใช้ในแต่ละเดือน ควรดูว่าอะไรที่สามารถปรับลดได้ โดยค่าใช้จ่ายที่ปรับลด สามารถนำเ งิ นส่วนนี้ไปล ง ทุ นหรือเก็บออมเพื่อ การเกษียณอายุต่อไป
ส่วนที่ 2 เ งิ นเก็บออมเผื่อฉุกเฉิน ส่วนนี้จะเป็นเ งิ นที่สามารถถอน เอามาใช้ได้ทันทีในย ามที่มีเหตุจำเป็น หรือมีเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันเกิดขึ้น เช่น เข้า โ ร ง พ ย า บ า ล , ถูกออ กจากงาน เป็นต้น
ส่วนที่ 3 เ งิ นเก็บออมเพื่อ การล ง ทุ น เป็นเ งิ นที่ใช้ในการสร้างความมั่งคั่งผ่านผลิตภัณฑ์ทางการเ งิ น หรือสินท รั พ ย์ต่างๆ เช่น หุ้น, กองทุนรวม, อสังหาริมท รั พ ย์, ทองคำ เป็นต้น
ส่วนที่ 4 เ งิ นเก็บเพื่อเก็บ ส่วนนี้จะเป็นเ งิ นที่ใช้สำหรับการวางแผนเพื่อเกษียณอายุจะไม่นำออ กมา จนกระทั่งครบกำหนดเวลา ส่วนใหญ่จะเลือ กผลิตภัณฑ์ทางการเ งิ นให้เหมาะสมกับช่วงวัย คือ เลือ กความ เ สี่ ย ง สูงในช่วงอายุน้อยและความ เ สี่ ย ง ต่ำในช่วงอายุมาก
ขั้ น ต อ นที่ 4 ลงมือปฏิบัติอ ย่ างมีวินัย
สิ่งที่ทำให้แผนการเ งิ น ส่วนใหญ่ไม่ประสบความสำเร็จ ก็คือ ไม่สามารถทำต ามแผนที่วางไว้ได้ ดังนั้น การมีวินัยลงมือปฏิบัติอ ย่ าง จริงจังจะทำให้แผนนั้นเป็นจริงได้ วิ ธีง่ายๆ คือ เมื่อได้รับเ งิ นเดือน มาแล้ว
สิ่งแรกที่ต้องทำคือ ออมก่อนหรือล ง ทุ นก่อน จากนั้นค่อยเอาเ งิ นส่วนที่เหลือมาใช้จ่าย เพราะถ้าไม่ทำแบบนี้โอกาสที่จะเก็บเ งิ น ได้ต ามเป้าห ม า ยมีน้อยมาก เพราะจะมีข้ ออ้างต่างๆ นานา เพื่อไม่ทำต ามแผน อีกวิ ธีคือ สั่งหักบัญชีอัตโนมัติเป็นประจำทุกเดือน ทำให้เก็บออมและล ง ทุ นได้ ต ามแผนที่วางไว้ และถ้าสามารถบรรลุเป้าห ม า ยระยะสั้นได้โอกาสที่ระยะกลางและย าวจะประสบความสำเร็จมีได้สูง เพราะเราคุ้นเคยกับการออมก่อนใช้นั่นเอง
ขั้ น ต อ นที่ 5 หมั่นทบทวนแผนการเ งิ นอยู่เป็นประจำ
การทบทวนแผนการเ งิ น ทำให้เราสามารถประเมินได้ว่าแผนที่วางไว้ประสบความสำเร็จมากน้อยแค่ไหน ผลตอบแทนที่ได้รับเป็นไปต ามที่คาดหรือไม่ สาเหตุเพราะอะไร เราจะได้ทบทวน หรือปรับแผนให้เหมาะสมกับสภาวะเศรษฐกิจและผลิตภัณฑ์การล ง ทุ นที่เหมาะสมต ามช่วงเวลานั้นๆ
รวมถึงควรทบทวนเป้าห ม า ยของตัวเอง อยู่เป็นประจำว่ายังเหมือนเดิมหรือไม่ มีอะไรที่อย ากปรับเปลี่ยน มีความสามารถในการรับความ เ สี่ ย ง ได้มากน้อยแค่ไหน รวมถึงควรจะเพิ่มเ งิ นล ง ทุ นใหม่แล้วหรือยัง เพื่อให้เป้าห ม า ยต่างๆ ที่วางไว้มีความเป็นไปได้มากที่สุด
แม้ว่าคุณจะไม่เคยมีประสบการณ์ ในการวางแผนทางการเ งิ น หากคุณมีความตั้งใจจริงที่จะเก็บเ งิ น มีวินัยที่จะทำต ามเป้าห ม า ย โอกาสที่จะประสบความสำเร็จมีเ งิ นเก็บเป็นกอบเป็นกำ สร้างความมั่นคงมั่งคั่งให้กับชีวิต ในวัยเกษียณก็เป็นเรื่องที่ไม่ไกลเกินเอื้อม เพราะอนาคตที่สดใสเกิดขึ้นได้จากมือของคุณเอง
ที่มา s c b yindeeyindee
